排队上市广州银行隐忧未解

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排队上市广州银行隐忧未解

北京商报记者 孟凡霞 马嫡

筹谋近十年,广东省最大城商行终要冲关A股。近日,证监会披露了广州银行A股招股书,过去数年间,掣肘于股权过于集中,广州银行上市之路步履蹒跚,而今股权结构调整后闯关A股,还面临着资产质量下行、连续三年现金流为负等多重牵绊,如何在对手林立的竞争环境下成功冲关,颇为市场关注。

《盲琴师》米耶特深思凝望

高岩带来的是有机肥项目。通榆县大量耕地都是盐碱地,土壤碱化度高,养分有效性低,粮食亩产不到吉林省平均产量二分之一。当地还有大量秸秆和禽畜排泄物难以得到科学处理。对此,高岩提出利用生物质改良盐碱土壤的思路。水在临界状态下具有酸碱自催化作用,秸秆和禽畜排泄物在近临界水的作用下能转化为有机质肥料,实现变废为宝。该技术已申请3项专利。

不过,进入2019年,广州银行资本充足率再度承压,多渠道补充资本成为该行“当务之急”。截至2019年末,广州银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.42%、10.14%、10.14%,较上年末分别下滑0.96、1.1、1.1个百分点。在2019年年报中,广州银行提及要把上市“1号工程”放在全行战略的更加突出位置,这也意在解决该行开拓新市场、新业务过程中面临的资本金需求。

超两成公司贷款流向房地产

《盲琴师》(暂译)用高超的视听语言细腻的梳理了米耶特的人生脉络,用美妙的音符勾连起银幕外的观众,牵动观影者的情绪,一起经历米耶特的痛苦与迷茫,执着与疯狂,引发观影者的强烈共情。这种细腻的情感表达与影展主题不谋而合,相信一定会为观众带来别样的感动。

《盲琴师》米耶特演奏爵士乐

7月3日,证监会官网披露了广州银行A股招股说明书,该行计划登陆深交所,本次公开发行的股票数量不超过发行后总股本的25%(含25%)。

近年来,随着信贷业务及资金业务的发展,广州银行存在一定的资本补充需求。上海新世纪资信评估投资服务有限公司在对广州银行跟踪评级时指出,该行资本补充主要依靠政府注资及自身利润留存,成立至今该行多次获得政府注资。2018年以来,该行通过引进战略投资者,资本实力进一步增强,资本充足率有所回升。

虽然近年来房地产市场持续调控,但房地产贷款仍稳居该行对公贷款第一大户。根据招股书,2017-2019年,广州银行投向房地产业公司贷款和垫款余额分别为245.03亿元、316.99亿元和350.5亿元,占发放贷款和垫款总额的比例分别为14.46%、13.22%和11.9%,占公司贷款和垫款总额的比例分别为22.88%、25.61%和25.61%,在各行业中仍居于首位。

根据证监会最新披露的数据,目前排队A股IPO的银行已达19家,但今年至今未能有一家登陆A股,于广州银行而言,竞争对手林立,要想突围而出在短期内成功上市,如何应对当下面临的重重考验成为关键。

陶金进一步指出,中小银行在出清不良资产包袱的同时,更应该调整业务模式、加强风控管理,对于不良贷款累积较多的,需要重新评估资产质量,收缩高风险贷款业务。

金鸡国际影展的“最受厦门观众喜爱的外国影片评选单元”是独立于金鸡奖的评选单元,以“观众票选+专业评委选评”的模式进行。入围影片的评选标准除了艺术成就、思想、手法和技术质量外,影片命题是否符合本届影展的主题也是重要的标准之一。本届金鸡国际影展的主题是“同理心”。

复刻神级爵士乐演奏现场

《盲琴师》米耶特在酒吧演奏

襄阳东至广州南首列高铁 贺瑞民 摄

根据广州银行2019年年报,该行去年实现营业收入133.79亿元,同比增长22.35%;净利润43.24亿元,同比增长14.73%。从业务结构来看,利息净收入是广州银行盈利的主要来源,去年实现利息净收入104.43亿元,占营业收入的78.06%。

汉十、郑万铁路相继开通后,今年1月6日,襄阳率先开通至直达北京高铁列车。

影片幕后卡司也十分亮眼,由波兰殿堂级爵士钢琴家与音乐制作人莱谢克·莫日泽尔担任编曲;摄影方面,该片曾获Camerimage 国际电影节金蛙奖(最高奖项)提名,该奖项被誉为是奥斯卡最佳摄影奖的风向标,是全球电影摄影师的最高荣誉,影片的声画品质,可见一斑。

回顾广州银行的上市之路,可谓步履蹒跚。早在2009年9月完成重组后,该行就曾提出三年上市的口号,但始终未有实质性进展。此前市场多认为,股权过于集中是广州银行上市的一大阻碍。公开资料显示,广州市国资企业广州金控一度实际持有该行超过92%的股权。

除了招聘贫困户来产业园打工外,在吉林大学支持下,产业园将培育好的辣椒苗和有机肥料送到贫困户家中,最后将成熟的辣椒统一回购。通榆县边昭镇西战村的张丛付一家是贫困户,通过在自家庭院里种植辣椒,年增收1.5万元。

然而按照相关上市要求,商业银行实现上市原则上单一法人持股比例不得高于30%。“股权过分集中容易产生大股东对银行的干预问题,造成银行治理结构失衡,大股东可能会利用股东优势影响控制银行发展甚至获取非法的利益,不利于银行稳健经营,监管从稳定金融股市的角度,要避免这一问题。”北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄如是说。

有机肥产业化后效果明显。天意辣椒产业园负责人于浩说,2019年产业园的1218亩辣椒示范田使用了有机肥,每亩增产20%以上。“辣椒的产量和质量都提高了,获得客户肯定。”于浩说。

即将与厦门观众大银幕相见

《盲琴师》米耶特和祖莎酒吧对话

现有襄阳到广州的列车都属于普速列车,运行时间长达14至20小时不等。G1174次高铁运行时间比原来的普速列车压缩了8小时以上,大大缩短了旅客的出行时间。

襄阳东至上海虹桥G1770次列车,每天上午8点18分发车,经停枣阳、汉口、合肥南、南京南、镇江南、常州北、苏州北,终点到达上海虹桥。全程6小时49分,比普速缩短10个小时以上。

刘澄对北京商报记者表示,为了提高资产质量,银行一定不要盲目扩张,要聚焦主业,选好自身主导区域,另外还要加快转型,根据经济环境的变化及时调整自身业务重点、业务发展方向,以及对银行组织架构、发展模式、指导思想、经营战略进行调整,以适应不断变化的时代要求。

苏宁金融研究院研究员陶金对北京商报记者表示,中小银行更多地参与到实体经济服务中,因客户结构问题,客户中风险相对较大的比例显著高于大型商业银行,不良贷款累积较多。若中小银行不在业务模式、风控策略等方面进行调整,不良贷款很可能在长期再次积累。

值得一提的是,广州银行在过去三年间现金流为流出状态。2017-2019年,广州银行的现金流量净额分别为-576.85亿元、-617.38亿元和-189.06亿元。“银行三年现金流为负不是一个很好的现象,反映了支出长期大于收入,说明银行存款类资金收入来源业务扩展缓慢,包括投资等支出金额过于庞大,不利于银行未来稳健经营,需要加以改进。”刘澄表示。

高岩研发的有机肥已在当地7个村的农田和蔬菜基地投入使用,5000多名贫困户因此受益。

资料显示,广州银行成立于1996年9月,截至2019年末,广州银行资产规模达到5612.31亿元,是广东省资产规模最大的城商行。

襄阳东站党总支书记韩建革介绍,这两趟高铁的开行,进一步密切了襄阳与珠三角、长三角经济区之间的联系,丰富了襄阳地区旅客快捷出行方式。(完)

一位国有大行投资人士指出,由于受区域的影响,地方银行可贷资金的领域并不多,房地产贷款项目因为有优质项目作为抵押,属于信贷里面的优质资产,所以不少银行在房地产投放量很大,但也承受着相应的风险,一旦房地产企业资金紧张,银行受到的影响也较大。所以,银行要提高风险分析能力,关注政策动向,适度调整房地产行业的信贷政策,降低行业集中度水平。

伴随着股权结构调整,广州银行上市“补血”也提上日程。2018年10月,广州银行向广东证监局递交了上市辅导备案登记申请,今年6月,该行向证监会递交了IPO申请材料并获证监会接收。

襄阳东至广州南G1174次车列车,每天上午7点10分发车,经停汉口、武汉、赤壁北、汨罗东、长沙南、株洲西、衡阳东、乐昌东,终点到达广州南,全程6小时35分。

另外,广州银行资产质量也存在考验。截至2019年末,广州银行不良贷款余额为35.18亿元,比上年增加14.56亿元,截至2019年末的不良贷款率为1.19%,较上年末上升0.33个百分点。广州银行指出,虽然该行通过核销的方式压降存量的不良贷款,但随着该行贷款规模增长及经济下行压力增加,2019年末的不良贷款率和不良贷款总额均有所上升。

此前,该片已在欧洲横扫多个电影大奖,包括波兰电影节银狮奖(最佳故事片)、最佳男主演、最佳摄影等七项大奖和波兰电影金像奖最佳电影配乐,电影音效大奖。值得一提的是,在今年的第23届上海国际电影节上,影片更获得了最高奖项“金爵奖最佳影片”的提名。

针对上市事项相关问题,北京商报记者尝试采访广州银行,但未获得回复。

影片中几场爵士乐演奏现场水准极高,堪称神级复刻。导演用了大量富有表现力的镜头和声效,来让观众更直观地感知男主人公的音乐世界和爵士乐的非凡魅力。据悉,《盲琴师》(暂译)将在本次金鸡国际电影展上参与展映,敬请期待。

在上影节期间,《盲琴师》(暂译)的三场展映场场爆满,展映结束后获得了业内外的交口称赞:“演奏场面都做得很精致,尤以第一场完整的钢琴段落惊艳绝伦。”“意犹未尽,爵士乐太美啦!”“影片紧扣人物情绪和故事情节的视听语言让人大为惊艳!” 、“今年看到的最好的艺术电影!”

电影改编自天才爵士钢琴家米耶奇斯瓦夫·科什(Mieczyslaw Kosz)短暂又绚烂的一生。幼年的米耶特因一场疾病视力逐渐消减,但钢琴却为他打开了新的大门,凭借非凡的音乐天赋,米耶特找到了新的灵魂寄居之地,并用音乐赋予的力量一次次冲击宿命的禁锢,对抗命运的不公。

横扫欧洲各大国际电影节

于中小银行而言,疫情影响之下,资产质量可能会进一步承压。广州银行坦言,疫情期间,该行公司贷款业务受较大影响的投向行业主要包括餐饮业、文化旅游业、批发和零售业、物流运输业和房地产租赁行业等,上述行业的部分客户生产经营和还款能力可能受到严重影响。此外,疫情对宏观经济带来下行压力,导致个人失业率上升、收入来源被切断,影响该行个人贷款、信用卡等客户还款能力。上述因素可能导致该行逾期贷款和不良贷款增加,进而影响该行信贷和投资的资产质量及收益水平,并对该行业务发展、财务状况和经营业绩造成不利影响。

影片跨越了语言、地域和文化差异的障碍,感动了半个地球之外的中国观众,此番入围金鸡国际影展,再次认证了自身的优秀品质。 

为了将大股东所持股权稀释,广州银行在近年间通过增资扩股等方式使得股权结构不断优化。根据招股书,目前广州金控直接和间接持有广州银行42.3%的股份,为该行控股股东,该行实际控制人为广州市人民政府。

本片由导演马切伊·佩普日察执导,大卫·奥格尼克领衔主演,这是两位电影人继2013年获奖影片《生命如此美好》后的第二次合作,二人也早已是默契的银幕搭档。

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